Spis treści
- Co to cele inwestycyjne?
- Dlaczego dobrze jest posiadać cele inwestycyjne?
- Jak wyznaczać cele inwestycyjne?
Każdy inwestor z pewnością wie, jak duże znaczenie ma wytyczenie sobie odpowiednich celów inwestycyjnych – takich, które będą spójne z jego potrzebami oraz aspiracjami. Powinny one być nieodłącznym elementem strategii inwestycyjnej. Gdy ustalimy sobie odpowiedni cel, wiemy, w jakie klasy aktywów i w jakich ilościach zainwestować swój początkowy kapitał, aby osiągnąć satysfakcjonujące nas rezultaty. W tym artykule przedstawiamy definicję celów inwestycyjnych, podpowiadamy, jak je wyznaczyć i dlaczego właściwie warto.
Najważniejsze informacje z artykułu:
- Cele inwestycyjne to jasno określone rezultaty finansowe, które inwestor chce osiągnąć, stanowiące podstawę strategii inwestycyjnej.
- Posiadanie sprecyzowanych celów zwiększa szanse na sukces finansowy, pomaga utrzymać dyscyplinę i unikać impulsywnych decyzji.
- Wyznaczanie celów powinno opierać się na motywacjach inwestora i być zgodne z metodą SMART (Specific, Measurable, Achievable, Relevant, Time-bound).
- Cele inwestycyjne mogą być krótkoterminowe lub długoterminowe, co wpływa na dobór odpowiednich strategii.
Co to cele inwestycyjne?
Cele inwestycyjne to jasno określone rezultaty finansowe, jakie inwestor chce osiągnąć poprzez lokowanie swojego kapitału. Mówiąc prościej, są to po prostu powody, dla których decydujemy się inwestować. Takie cele inwestycyjne siłą rzeczy mogą się różnić w zależności od tego, kto jest inwestorem. Jedni chcieliby pomnożyć oszczędności, aby móc na emeryturze nie martwić się o fundusze, inni planują zakup mieszkania, jeszcze inni liczą na szybki zysk w krótkim czasie.
Bez wyznaczenia sobie celów inwestycyjnych trudno ocenić, czy zmierzamy we właściwym kierunku. To właśnie dzięki celom możemy zdecydować, w co warto zainwestować, określić horyzont czasowy i poziom ryzyka, jakie jesteśmy gotowi podjąć. Cele mogą być bardzo szczegółowe albo nieco bardziej ogólne.
Potrzebujesz przykładu? Oto kilka możliwych celów inwestycyjnych, jakie możesz sobie wyznaczyć:
- zgromadzenie kapitału na zakup nieruchomości w ciągu 10 lat;
- budowa funduszu emerytalnego w perspektywie 30 lat;
- osiągnięcie dochodu pasywnego z inwestycji w nieruchomość pod wynajem;
- pomnażanie kapitału na edukację dzieci.
Dlaczego dobrze jest posiadać cele inwestycyjne?
Posiadanie jasno zdefiniowanych celów inwestycyjnych zwiększa szanse na osiągnięcie finansowego sukcesu. Dzięki nim będzie Ci też łatwiej utrzymać dyscyplinę i uniknąć podejmowania impulsywnych decyzji, a także dobrać najbardziej odpowiednie klasy aktywów, w które zdecydujesz się zainwestować.
Inwestor, który zaniedbał wytyczanie sobie celów, może podążać zamiast tego za emocjami, decydować się na podejmowanie ryzyka (na przykład inwestować w aktywa, o których nie wie zbyt dużo), lub kierować się radami od niekoniecznie zaufanych osób. Jasno wyznaczone cele inwestycyjne pomagają również kontrolować postęp inwestycji i monitorować wyniki, określić realne oczekiwania co do stóp zwrotu, a także lepiej zarządzać ryzykiem i dywersyfikować portfel inwestycyjny.
Również większe instytucje finansowe, takie jak fundusze, formułują swoje cele. Cele funduszy inwestycyjnych są zazwyczaj jasno określone i udostępnione klientom, natomiast podstawowym jest zawsze to, aby pomnażać pieniądze powierzone funduszowi przez klientów.
Jak wyznaczać cele inwestycyjne?
Im lepiej przemyślisz swoje cele, tym łatwiej będzie dobrać odpowiednie instrumenty, dopasować poziom ryzyka oraz zachować konsekwencję w działaniu. Jak zatem zrobić to w praktyce? O czym należy pamiętać przy wyznaczaniu celów inwestycyjnych?
Zastanów się, dlaczego inwestujesz
Prawdopodobnie już wiesz to intuicyjnie, ale zanim wyznaczysz sobie cel inwestycyjny, zastanów się, dlaczego chcesz odkładać pieniądze i pomnażać kapitał. Być może masz w głowie konkretny zakup, chcesz zabezpieczyć przyszłość swojej rodziny lub zbudować majątek, który pozwoli Ci dogodnie żyć, bez konieczności martwienia się o finanse? Dopiero po uświadomieniu sobie własnych motywacji przejdź do kolejnych etapów.
Zastosuj metodę SMART
Pozwala ona na tworzenie klarownych i realistycznych celów. Mądry cel inwestycyjny powinien być SMART, czyli:
- S – konkretny (specific), np. „chcę zgromadzić określoną kwotę na zakup kawalerki w Warszawie”;
- M – mierzalny (measurable), czyli możliwy do zweryfikowania – w liczbach, kwotach lub czasie;
- A – osiągalny (achievable), czyli po prostu realny – nie zakładaj, że w 2 lata podwoisz majątek bez ryzyka;
- R – istotny (relevant) – cel powinien mieć realne znaczenie dla Twojej sytuacji życiowej i finansowej;
- T – określony w czasie (time-bound), czyli mieć ustaloną datę, kiedy chcesz go osiągnąć.
Podziel cele na krótkoterminowe i długoterminowe
Twoje cele mogą być krótkoterminowe (na przykład gdy inwestujesz, aby pojechać w przyszłym roku na wymarzony urlop) lub długoterminowe (np. gdy chcesz osiągnąć niezależność finansową). Pamiętaj, że w każdym przypadku stosuje się inne strategie inwestycyjne.
A gdy już określisz swoje cele inwestycyjne i będziesz potrzebować porady z zakresu wypełniania wniosków pożyczkowych, skorzystaj z naszych usług doradztwa biznesowego.
