Prowadzenie firmy to ciągłe balansowanie między inwestycjami a bieżącymi wydatkami. Jak działać sprawnie, gdy na rynku pojawiają się zatory płatnicze lub niespodziewane koszty? Warto wtedy pomyśleć o skorzystaniu z instrumentów zwrotnych, które nie obciążają firmy tak, jak standardowy kredyt komercyjny. Zapoznaj się z najważniejszymi informacjami na temat pożyczki płynnościowej.
Pożyczka płynnościowa – najważniejsze informacje
- Jaki jest cel finansowania? Środki przeznaczasz na bieżącą działalność (towary, pensje, czynsz), a nie na inwestycje w środki trwałe.
- Kto może zyskać? Głównie sektor MŚP.
- Warunki są zazwyczaj korzystniejsze niż w bankach komercyjnych (niskie oprocentowanie, brak prowizji, długi okres karencji).
- Środki pochodzą z funduszy unijnych i są dystrybuowane przez pośredników finansowych w poszczególnych województwach.
Pożyczka płynnościowa – co to jest?
Pożyczka płynnościowa służy do finansowania kapitału obrotowego (w przeciwieństwie do kredytów inwestycyjnych, gdzie musisz pokazać fakturę za zakup nowej maszyny czy budowę hali).
Oznacza to, że z tych środków możesz opłacić faktury za prąd, zakupić surowce do produkcji, uregulować zobowiązania wobec dostawców, a nawet wypłacić wynagrodzenia pracownikom. To rozwiązanie jest ratunkiem w sytuacjach, gdy Twoi kontrahenci spóźniają się z płatnościami, a Ty musisz zachować ciągłość działania.
Warto pamiętać, że jest to instrument finansowany ze środków publicznych (najczęściej funduszy UE w ramach programów regionalnych), co sprawia, że jego koszt jest zazwyczaj znacznie niższy niż rynkowy.
Kto może skorzystać?
Wielu właścicieli firm obawia się, że tego typu wsparcie zarezerwowane jest tylko dla średnich i dużych przedsiębiorstw. Nic ma powodów do obaw! Obecne programy kładą ogromny nacisk na najmniejsze podmioty.
Specjalnie skrojona pożyczka płynnościowa dla mikroprzedsiębiorców jest dostępna dla firm zatrudniających nawet jedną osobę (lub samozatrudnionych). Najważniejsze wymogi to:
- posiadanie statusu mikro, małego lub średniego przedsiębiorstwa (MŚP);
- brak zaległości w ZUS i US;
- prowadzenie działalności na terenie województwa, w którym ubiegasz się o wsparcie;
- zdolność kredytowa (choć nie jest liczona w tak restrykcyjny sposób, jak w banku komercyjnym).
Pożyczka płynnościowa 2026 – dlaczego warto myśleć o niej już teraz?
Zapotrzebowanie na tani kapitał obrotowy nie maleje. Wchodzimy w okres intensywnego wdrażania środków z nowej perspektywy unijnej na lata 2021-2027.
Pożyczka płynnościowa 2026 odnosi się do perspektywy czasowej, w ramach której obecne instrumenty finansowe będą pracować w Twojej firmie. Biorąc pożyczkę dzisiaj, często możesz liczyć na okres spłaty sięgający 5, a nawet 7 lat. To ozncza, że w roku 2026 będziesz wciąż korzystać z taniego kapitału pozyskanego na warunkach z dzisiaj, co przy zmiennej inflacji i stóp procentowych może być gigantyczną przewagą konkurencyjną.
Co zyskujesz? Karencję w spłacie – często przez pierwsze 6 lub 12 miesięcy spłacasz tylko odsetki (które są symboliczne), a kapitał dopiero później. Drugą istotną korzyścią jest brak prowizji, ponieważ większość tych instrumentów nie pobiera opłat za rozpatrzenie wniosku czy udzielenie pożyczki.
Jak uzyskać pożyczkę płynnościową? Instrukcja krok po kroku
Pamiętaj, że składasz wniosek do regionalnych pośredników finansowych (np. funduszy rozwoju regionalnego, agencji rozwoju przedsiębiorczości), którzy operują środkami z BGK.
Jak wygląda proces?
- Znajdź pośrednika w swoim regionie. Każde województwo ma swoją pulę środków. Warto sprawdzić strony internetowe regionalnych agencji rozwoju.
- Przygotuj dokumenty finansowe. KPiR lub CIT, zaświadczenia o niezaleganiu z ZUS i US oraz prognozę finansową (uproszczoną).
- Uzasadnij cel. Musisz pokazać, na co wydasz środki (kapitał obrotowy) i jak pomoże to utrzymać płynność Twojej firmy.
- Złóż wniosek i czekaj na decyzję. Weryfikacja trwa zazwyczaj od kilku do kilkunastu dni roboczych.
Czujesz, że Twoja firma potrzebuje oddechu finansowego, ale gubisz się w formalnościach? Na co dzień pomagamy przedsiębiorcom wypełniać wnioski na unijne pożyczki w Polsce. Skontaktuj się z nami – przeanalizujemy Twoją sytuację i przejdziemy wspólnie przez wszystkie etapy związane z pozyskiwaniem dofinansowania.
Najczęściej zadawane pytania o pożyczce płynnościowej
-
Czy pożyczka płynnościowa może być przeznaczona na zakup samochodu lub maszyny?
Co do zasady – nie. To różnica między tym instrumentem a pożyczką inwestycyjną. Pożyczka płynnościowa służy finansowaniu bieżących potrzeb (towar, faktury, ZUS, pensje). Jeśli planujesz zakup środka trwałego, który będzie służył firmie przez lata (jak maszyna produkcyjna), powinieneś rozejrzeć się za pożyczką inwestycyjną lub leasingiem.
-
Jakie zabezpieczenia są wymagane?
To zależy od kwoty. Przy mniejszych sumach (często do 100 tys. zł, choć to zależy od regionu), zazwyczaj wystarczy weksel in blanco. Przy wyższych kwotach pośrednicy mogą wymagać dodatkowych zabezpieczeń, np. poręczenia osób trzecich lub hipoteki. Warto jednak pamiętać, że pożyczka płynnościowa jest oparta na założeniach, by bariery wejścia były jak najniższe.
-
Czy muszę mieć wkład własny?
Większość pożyczek płynnościowych finansuje 100% wydatków brutto. Oznacza to, że w przeciwieństwie do dotacji czy kredytów inwestycyjnych, zazwyczaj nie musisz angażować własnych środków na start, aby opłacić faktury zakupowe.
-
Co dokładnie oznacza okres karencji?
Karencja to czas, w którym Twój portfel odpoczywa. Jeśli pożyczka płynnościowa 2026 (rozliczana w długim horyzoncie) ma 6 miesięcy karencji, to oznacza, że przez pierwsze pół roku od uruchomienia środków nie spłacasz rat kapitałowych. Płacisz jedynie odsetki, które przy preferencyjnym oprocentowaniu są często symboliczne. Pełne raty (kapitał + odsetki) zaczynasz płacić dopiero po zakończeniu tego okresu.
-
Czy mając już kredyt w banku, mogę starać się o pożyczkę płynnościową?
Tak, pod warunkiem, że Twoja firma posiada zdolność kredytową na obsługę obu zobowiązań. Co ważne, pożyczki unijne często są traktowane jako pomoc de minimis. Są one nisko oprocentowane, więc mniej obciążają budżet firmy niż drogi kredyt w rachunku bieżącym czy karta kredytowa, co analitycy biorą pod uwagę przy ocenie wniosku.
